🎯 把握政策红利，洞察市场机遇——在"十五五"开局之年实现保险行业高品质发展
李燕老师重磅课程，深度解析2026政府两会工作报告下的保险行业分析展望。从宏观政策走向微观机遇，"十五五"开局之年保险行业面临人口老龄化加剧、消费者需求升级、政策支持与监管规范三重变革驱动力。本课程系统梳理2026年经济基本面（GDP增速4.5%-5%、财政赤字率4%、超长期特别国债1.3万亿元）、八大赛道机遇（新质生产力、人工智能+、消费扩容、银发经济、绿色低碳、全国统一大市场、房地产新模式）、全降息时代保险绝对优势（安全性无可替代、锁定无风险收益、财税法医养功能）、高净值客户画像与资产配置变化、金融五篇文章落实（养老保障、百姓健康、科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融），为保险行业从业人员中高层、规划师提供宏观"五碗面"营销思路与实战演练工具，助力挖掘客户需求、提升团队销售业绩、创造2026佳绩。
李燕
2026 政府两会工作报告下保险行业展望
课程背景：
从宏观政策走向微观机遇 ------"十五五" 开局之年的企业应对剧本，由战略与商业洞察团队编制，为企业提供基于 2026 政府工作报告的政策解读、市场机遇分析及具体应对策略。
本课程设计的核心带领学员通过学习新的政策热点学习，提升专业能力，懂得如何挖掘需求，提升团队销售业绩，持续为客户全面的风险管理服务，创造2026佳绩！
一、外部环境倒逼变革
1. 人口老龄化加剧
中国老龄化进程加速（65岁以上人口占比持续上升），推动寿险需求从"储蓄型"向"长期保障型"转变，尤其是养老、医疗险需求激增
2. 消费者需求升级
年轻一代（如80、90后）对保险的认知深化，需求更个性化、透明化，传统"人情单"模式失效，要求规划师具备专业咨询能力
3. 政策支持与监管规范
国家推动保险业高质量发展，如《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》明确要求规划师向"保险销售顾问"转型，强化长期服务能力，压缩团队层级以降低销售误导风险
二、行业内部痛点凸显
1. 传统营销模式弊端
短期激励导向：佣金机制偏向短期业绩，规划师忽视客户长期服务，导致销售误导、退保率高
规划师素质参差：队伍"大进大出"，专业水平不足，行业形象受损
层级冗余效率低：金字塔式团队结构导致管理成本高、基层规划师收入低，难以留存人才
2. 市场竞争加剧
头部险企加速数字化转型，中小公司面临生存压力
银行保险、互联网渠道崛起，分流传统个险市场份额
课程目标：
通过课程让学员深层次认识、了解当下经济和政策环境引下的保险发展的意义和巨大市场
让学员充分了解客户的资产投资与痛点，打开销售视野，把握寿险业发展的方向，并能指导团队去践行到业务中
把握政策趋势，成就业务团队的高品质发展，并为客户切实解决当下的痛点和难点
课程时间：0.5天
课程对象：行业从业人员中高层、规划师
课程方式：讲授、案例解读
课程大纲
第一讲：宏观篇 -- 2026 年经济基本面与 "十五五" 核心指标下保险规划
一、第一碗面 - 基本面
1. GDP 增速目标：4.5%-5%（十五五期间年均需保持合理区间，以实现 2035 翻番目标）
2. 财政赤字率：4% 左右（赤字规模 5.89 万亿元）
3. 超长期特别国债：1.3 万亿元（重点流向 "两重" 与 "两新" 建设）
4. 全社会研发投入：年均增长 7% 以上（硬科技与新质生产力底座）
5. 地方专项债：4.4 万亿元（支持重大项目与化解隐性债务）
二、第二碗- 市场面
全景机遇雷达红利赛道
1. 赛道一：培育新质生产力与未来产业
2. 赛道二："人工智能 +" 与数字经济新基建
3. 赛道三：消费扩容突破与 "以旧换新" 红利
4. 赛道四：高水平对外开放与供应链全球化
5. 赛道五：银发经济高质发展与大健康医疗
政策原声：制定推进银发经济高质量发展的措施；实施中度以上失能老年人养老服务消费补贴；加快发展商业健康保险，推动创新药和医疗器械高质量发展。
市场机遇
养老服务：银发金融、旅居养老、失能照护补贴带来增量购买力。
生物医药：创新药械在集采与商保双轨制下存在高利润突围可能。
应对策略
康养 / 地产企业：前瞻布局适老化改造、普惠养老机构及康复护理扩容项目。
药企 / 险企：推动 "医药险" 闭环联动，针对创新药加速研发并积极对接商业健康保险目录，对冲基本医保控费压力。
6. 赛道六：绿色低碳转型与新型能源网络
7. 赛道七：全国统一大市场与破除 "内卷式" 竞争
8. 赛道八：房地产新模式与高品质城市更新
二、资金面分析 -- 全降息时代保险绝对优势
1、资管新规给理财产品带来的新变化
理财风险性：从刚性兑付到买者自负
理财收益性：从预期收益到浮动净值
资产流动性：从灵活期限到与期限匹配
2、全降息大时代来临下，保险行业的转型
安全性无可替代 - 消费者风险偏好显著下降，安全将成为"香饽饽"
锁定无风险收益- 完胜99.99%其他金融工具
全降息时代的保险价值体现
a) 面对存款"1"时代
b) 迎接存款"0"时代
c) 告别大额"5"时代
d) 解读国债"长"时代
财税法医养之功能 - 未来不拼收益拼功能
解读：中国居民高比例储蓄动机调研
-中国人防病防老的"安全感缺失"+ 金融工具不匹配性跃然纸上
小结：资产配置面临新一番轮动，势必有大量资金调整至保险中，市场空间巨大
3. 第三碗面 -- "政策面"
未来趋势与应对策略
1) 规划师专业化：从"销售员"向"财富顾问"转型，需持续培训（如需求分析、法律合规知识）
2) 管理高效化：优增优育，通过数字化工具赋能一线团队，提升管理效率
3) 客户经营长期化：通过增值服务（健康管理、养老社区）增强客户粘性，实现"保单+服务"生态
4) 数字化工具普及
大数据、AI技术应用于客户画像、精准营销及风险管理，优化销售流程
例如：麦肯锡报告指出，数字化工具可提升规划师展业效率30%
5) 线上化服务趋势
客户线上投保习惯养成，要求险企构建"线上+线下"融合服务体系
四、客户面 - 高净值客户的画像
1、客户投资层面的需求
富人思维------穷人更需要投资，富人更需要理财
全球大类资产配置的重要性
新闻解读：巴菲特投资的秘诀
2、客户的投资心态和投资行为分析
中国个人持有的可投资资产
新闻解读：你注意到其中的变化特点是什么？
中国高净值人群财富目标
中国高净值人群风险偏好
中国高净值人群主要投资渠道
中国高净值人群可投资资产境内外配置比例
图表：近五年来高净值人群资产配置的变化资产配置杠杆率有望降低
中国高净值人群资产配置主要目的
中国高净值人群对服务方式的偏好
五、产品面 - 做好金融五篇文章，落实新产品开发
1、政府工作报告- 聚焦养老保障
1) 实施积极应对人口老龄化国家战略。
解读：城乡居民基础养老金月最低标准提高20元，完善养老保险全国统筹。解读：在全国实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险。
2) 加大义务教育、基本养老、基本医疗等财政补助力度
解读：提高"一老一小"个人所得税专项附加扣除标准，6600多万纳税人受益
3) 大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融
4）长寿时代，中国2050年失能人口达1亿，长期护理险成为刚需产品
2、政府工作报告 - 聚焦百姓健康
1）加强健康、养老等民生科技研发应用。
2）大力发展健康消费，助力扩大国内需求。
3）促进大健康产业发展，满足人民多样化多层次健康需求
4）建议构建以"预防为主"的健康管理模式
5）医保DRG/DIP付费大变革下的重疾险营销、医疗险推广
6）中国身故保障缺口173万亿，保险回归保障成为刚需
金融工具：宏观"五碗面"的营销思路
现场演练：身边的热点和新闻，转化为自己营销保险的有力佐证
授课老师
李燕 高净值客户营销心理学专家，全球寿险管理师（LOMA）证券从业/基金从业等资格证书
常驻地：上海
邀请老师授课：13911448898 谷老师
